반전세 청년, 전세대출+월세대출 둘 다 보증하는 '전월세결합보증' 2027년 1월 예정
반전세 청년, 전세대출+월세대출 둘 다 보증하는 '전월세결합보증' 2027년 1월 예정
하지만 ‘반전세 사는 청년이면 월세까지 전부 대출된다’는 뜻은 아닙니다. 대상은 만39세 이하 무주택청년, 소득 7천만원 이하 등 요건이 있고 대출한도와 심사를 거쳐야 합니다. 신혼부부는 소득요건을 부부 중 1인 기준으로 적용하는 계획입니다.
보증금과 월세를 한 번에 보는 이유
반전세는 보증금도 크고 매달 월세도 나가기 때문에 전세와 월세의 부담이 동시에 생깁니다. 기존 제도에서 보증을 하나만 선택해야 했다면 실제 현금흐름과 제도가 어긋날 수 있습니다. 결합보증은 두 부담을 함께 지원하는 방향으로 설계된 계획입니다.
현재 발표된 한도는 어떻게 될까요?
금융위원회 카드뉴스는 임차보증금의 90% 이내에서 기본 2억원, 신혼·유자녀는 3억원까지 대출한도를 안내하고 있습니다. 보증비율은 100% 계획입니다. 다만 이는 보증한도의 틀이지 실제로 모든 신청자가 최대액을 받는다는 뜻은 아닙니다.
월세대출 방식도 바뀌는 방향입니다
월세대출은 매달 자동으로 실행되는 방식에서 필요한 때 꺼내 쓰는 마이너스통장 방식으로 개선하는 계획이 안내됐습니다. 월세를 전부 빌리기보다 필요한 달에만 사용하면 불필요한 이자부담을 줄일 수 있다는 취지입니다.
☐ 매달 월세
☐ 만39세 이하 여부
☐ 무주택 여부
☐ 소득 7천만원 이하 요건 가능성
‘보증 100%’를 상환책임 0%로 오해하면 안 됩니다
보증기관이 금융기관에 보증을 제공한다고 해서 청년이 빌린 돈을 갚지 않아도 되는 것은 아닙니다. 대출 원금과 이자는 차주의 채무입니다. 보증은 은행이 대출을 공급할 수 있도록 위험을 보완하는 장치이지 빚을 없애는 제도가 아닙니다.
2027년 1월 전에 계약한다면 더 조심하세요
현재는 잠정 출시 계획 단계라 실제 상품이 나오기 전에 임대차계약을 먼저 체결하면 조건이 맞지 않을 수 있습니다. 특히 보증금, 주택유형, 임대인 요건, 취급은행 같은 세부기준은 최종 출시안에서 확인해야 합니다.
반전세 비용을 한 장에 먼저 적어보세요
오늘은 보증금 대출 필요액 + 월세 필요액 + 내가 감당할 수 있는 월 상환액을 한 장에 적어보세요. 제도 대상이 되더라도 빌릴 수 있는 최대액보다 매달 갚을 수 있는 금액이 더 중요합니다. 최종 공고가 나오면 이 표와 대조하면 됩니다.
예를 들어 보증금 1억원에 월세 60만원인 집이라면 보증금 대출만 해결해도 매달 월세는 계속 현금으로 나갑니다. 결합보증이 실제 출시되면 보증금과 월세 자금의 부족분을 함께 설계할 수 있다는 점이 기존 상품과의 차이입니다. 하지만 월세까지 빌리면 그 돈에도 이자가 붙으므로 월 부담이 줄어드는지 늘어나는지 계산해야 합니다.
마이너스통장 방식도 ‘한도가 있으니 일단 다 써도 된다’는 뜻은 아닙니다. 필요한 때만 꺼내 쓰고 사용한 금액에 대해서만 이자가 붙는 구조라면 현금흐름이 불규칙한 청년에게 유용할 수 있지만, 상시 사용하면 월세를 빚으로 계속 메우는 구조가 될 수 있습니다.
실제 출시 뒤에는 임차주택의 권리관계와 보증 가능 여부도 중요합니다. 보증상품은 청년 개인의 나이·소득만 보는 것이 아니라 임대차계약과 주택조건도 함께 확인할 수 있습니다. 따라서 마음에 드는 집을 찾았다면 계약금부터 넣기보다 보증기관·은행에 해당 주택이 취급 가능한지 먼저 묻는 편이 안전합니다.
※ 2026년 9월 현재 발표된 계획 기준입니다. 출시·시행 전 세부요건은 변경될 수 있으므로 신청 시점의 금융위원회·주택금융공사 공식 안내를 다시 확인하세요.