5세대 실손은 중증·비중증 비급여 특약을 각각 선택해서 가입할 수 있다 5세대 실손은 비급여를 한 묶음으로 가입하는 구조가 아니다. 중증 비급여 특약1과 비중증 비급여 특약2를 각각 선택해서 가입할 수 있도록 구조화됐다. 금융위원회 5세대 실손 출시자료는 중증 비급여 특약1과 비중증 비급여 특약2를 선택적으로 가입할 수 있는 구조를 안내한다. 그래서 “5세대 실손에 가입했다”는 말만으로 실제 비급여 보장범위를 알 수 없다. 왜 선택형으로 만들었을까? 가입자가 필요한 보장과 보험료를 조정할 수 있도록 하기 위해서다. 중증 비급여는 크게 대비하고 싶지만 비중증 비급여 이용은 적다고 생각하는 사람과, 둘 다 폭넓게 준비하고 싶은 사람의 선택이 다를 수 있다. 예를 들어 급여 기본계약과 중증 비급여 특약1만 가입하고 비중증 특약2는 넣지 않았다고 해보자. 이후 비중증 비급여 치료를 받으면 “실손보험 있으니 되겠지”라고 생각하기 쉽지만, 해당 영역 특약이 없다면 보장공백이 생길 수 있다. 반대로 특약2만 중요하다고 생각하면? 비중증 비급여 이용이 많다고 특약2만 보고 중증 특약1을 빼면 큰 병이 생겼을 때 중증 비급여 보장이 부족해질 수 있다. 보험료를 줄이는 선택이 어떤 위험을 비우는지 함께 봐야 한다. 세 가지를 따로 확인 기본계약: 급여 영역 특약1: 중증 비급여 특약2: 비중증 비급여 보험료만 비교하면 안 되는 이유 특약 하나를 빼면 보험료는 내려갈 수 있지만 그 특약이 담당하는 보장영역도 사라질 수 있다. 월 보험료 몇 천원 차이만 보고 결정하기보다 어떤 치료가 빠지는지 확인해야 한다. 예를 들어 2. 도수치료를 자주 받는 사람 비중증 비급여 치료를 자주 이용하는 사람은 특약2 가입 여부와 함께 실제 보장 제외항목, 자기부담 50%, 통원 최소자기부담 등을 확인해야 한다. 단순히 특약2가 있다는 사실만으로 충분하지 않다. 중증치료 위험이 걱정되는 사람 암·중증질환 치료 시 고액 비급여를 걱정한다면 특약1의 연간 한도와...