결국 설계사가 보험을 보면서 계속 묻던 질문 하나
보험을 볼 때 가장 강한 질문은 “이 보험은 왜 있지?”입니다.
상품명보다 역할을 붙인다
보험은 계약 개수나 이름보다 담보·가입금액·보험기간·지급조건을 통해 실제 역할을 확인해야 합니다. 같은 회사의 같은 이름처럼 보여도 가입시기와 특약에 따라 내용이 다를 수 있습니다.
역할을 한 문장으로 설명해보기
예를 들어 “실제 의료비 부담을 약관 범위에서 보완하는 역할”, “특정 진단 시 정액 자금을 준비하는 역할”, “가족에게 남길 재원을 준비하는 역할”처럼 계약의 목적을 한 문장으로 붙여봅니다.
역할이 겹치거나 비어 있다면
비슷한 역할이 여러 계약에 반복돼 있거나, 정작 중요하게 생각하는 위험의 역할이 설명되지 않는다면 그 지점부터 세부 담보를 확인합니다. 다만 겹친다고 곧바로 불필요하다는 뜻은 아닙니다.
변경보다 먼저 할 일
- 계약을 전부 펼친다.
- 각 계약의 핵심 역할을 적는다.
- 가입금액·기간·지급조건을 확인한다.
- 현재 상황과 맞는지 비교한다.
한 줄 기준: 보험은 많이 있는지가 아니라 각자 맡은 일이 있는지 본다.
※ 유지·변경 판단은 개별 증권·약관과 현재 가입조건을 확인한 뒤 해야 합니다.