"20년 납입 끝났는데 또 내라고?" 실손보험의 배신, 모르면 평생 손해 봅니다

1. 20년만 내면 끝인 줄 알았는데... 왜 또 돈이 나갈까?

우리가 흔히 가입하는 암보험이나 건강보험은 보통 '20년납 100세 만기'입니다. 이건 **"20년 동안 할부로 돈을 다 내면, 100살까지 혜택만 보겠다"**는 약속이죠.

하지만 실손보험은 성격이 완전히 다릅니다. 실손보험은 대부분 **'갱신형'**이기 때문입니다.

2. '갱신형'이 대체 뭐야? 

우리가 자동차를 타면 매년 보험료를 새로 내죠? 사고가 날 확률이 매년 달라지니까요. 실손보험도 똑같습니다.

• 일반 보험: "나중에 아플 걸 미리 계산해서 20년 동안 나눠 낼게!" (정액제)

• 실손 보험: "올해 내가 아플 것 같으니 딱 올해치 보험료만 낼게. 내년엔 내년에 다시 계산하자!" (구독제)

즉, 실손보험은 평생 혜택을 받는 대신, 그 혜택을 유지하기 위해 넷플릭스 구독료처럼 죽을 때까지 계속 돈을 내야 하는 구조입니다. 20년이 지났다고 끝나는 게 아니라, 보장을 받고 싶은 기간 내내 내야 합니다.

3. 왜 갈수록 더 비싸지는 걸까?

나이가 들면 몸이 여기저기 고장 나기 쉽죠? 보험회사 입장에서는 나이가 많은 분들에게 병원비를 줄 확률이 높아집니다.

• 나이가 들수록: 병원에 갈 확률이 높아짐 → 보험료 상승

• 물가가 오를수록: 병원비 자체가 비싸짐 → 보험료 상승

이 두 가지가 합쳐져서 갱신 때마다 보험료가 껑충 뛰는 것입니다.