실손 5세대 출시 대비는 이렇게! 5분만 투자하세요
읽는 데 5분 · 저장해두면 재가입 시점에 큰 도움 됩니다
#실손보험
#실비
#4세대전환
#5세대대비
#보험리모델링
한눈에 요약
- 2013년 4월 이전(1세대·2세대 초기)는 재가입 의무 없음 → 유지 강력 추천
- 2013.04~2021.06(2세대 후기·3세대)는 15년마다 재가입 (첫 재가입: 2028년·2032년경)
- 2021.07~(4세대)는 5년마다 재가입 (약관·조건·보험료 변동 가능)
- 특별한 이유가 없다면 10명 중 9명은 5세대 나오기 전에 4세대 전환을 권장
왜 실손은 계속 바뀌나요?
실손은 병원비를 실제로 쓴 만큼 보장해주는 구조입니다. 이용량이 늘수록 보험사의 손해율이 커지고, 그 결과 세대가 바뀔 때마다 보장은 축소·자기부담은 확대되는 흐름이 이어졌습니다. 즉, 시간이 지날수록 조건이 불리해질 가능성이 큽니다.
세대별 핵심 구조 정리
1세대·2세대 초기 (2013.04 이전)
- 재가입 의무 없음
- 갱신만으로 100세까지 보장
- 웬만하면 끝까지 유지가 최선
2세대 후기·3세대 (2013.04~2021.06)
- 15년마다 재가입 (당시 판매상품으로 강제 전환)
- 첫 재가입 시점: 2세대 후기 2028년경 · 3세대 2032년경
4세대 (2021.07~)
- 5년마다 재가입 (약관·조건·보험료 변동 가능)
- 중장기적으로는 조건 축소 리스크 관리 필요
결론: 만기 없이 갱신만으로 유지 가능한 실손은 1세대·2세대 초기뿐입니다.
지금 가장 합리적인 선택
5세대가 출시되면 이전 세대(특히 4세대)로 신규 가입이 불가능합니다. 따라서 저는 특별한 이유가 없다면 10명 중 9명에게 5세대 출시 전에 4세대 전환을 권합니다.
- 2세대 후기·3세대: 재가입 시점(2028·2032)이 다가오는 만큼 지금 4세대로 안정화
- 4세대 유지: 이후 5세대 조건을 확인하고, 필요 시 전환
불필요한 특약, 지금 정리하세요
실손 하나만 잘 챙겨도 병원비는 대부분 해결됩니다. 그런데 실손과 중복 보장인 특약이 그대로 붙어 매달 2~3만 원씩 누수되는 경우가 많습니다. 리모델링의 시작은 실손 중심으로 겹치는 담보를 덜어내는 것입니다.
보험료를 줄이면, 가족의 삶이 넓어집니다
보험료를 아낀다는 건 단순한 절약이 아니라, 가족의 여행·건강관리·교육에 재투자하는 것입니다. 불필요한 특약을 걷어내면 그만큼 의미 있는 여유가 생깁니다.
내 실손 전환 체크리스트
- 가입 시기 확인: 2013.04 이전 / 2013.04~2021.06 / 2021.07 이후
- 재가입 의무 확인: 없음 / 15년 / 5년
- 중복 특약 점검: 실손과 겹치는 입원·통원·수술·질병계열 특약 정리
- 가족 단위로 재검토: 배우자·자녀까지 보험료 총합과 누수 확인
- 5세대 출시 시 조건 비교: 보장 범위·자기부담률·보험료 추이 체크
전문가의 한 줄 조언
보험은 돈을 버는 수단이 아니라 최악의 손실을 막는 안전망입니다. 병원비는 실손이, 표준치료는 건강보험이 지켜줍니다. 줄인 보험료는 가족의 행복에 쓰세요.
자주 묻는 질문(FAQ)
- Q. 1세대·2세대 초기인데 굳이 바꿔야 하나요?
- A. 아니요. 재가입 의무가 없고 갱신만으로 100세까지 보장되므로 유지가 일반적으로 유리합니다.
- Q. 2세대 후기·3세대는 언제가 관건인가요?
- A. 첫 재가입 시점이 2028년·2032년경입니다. 그 전에 4세대로 정리해두면 선택지가 넓어집니다.
- Q. 4세대인데 5세대가 더 좋아 보이면요?
- A. 5세대 조건(보장 범위·자기부담·보험료)을 확인한 뒤, 실손 중심·중복 특약 제거 원칙으로 비교 전환하세요.
댓글
댓글 쓰기