5세대 ‘비중증 비급여’는 연 1천만원·자기부담 50%로 바뀐다 5세대 실손에서 체감이 큰 변화는 비중증 비급여의 자기부담이 커진다는 점이다. 금융위원회 안내 기준으로 비중증 비급여 특약2는 연간 보장한도 1천만원, 자기부담률 50% 구조로 조정된다. 통원은 50%와 5만원 중 큰 금액을 자기부담으로 적용하는 구조가 안내돼 있어 소액 비급여 통원에서는 5만원 최소자기부담의 영향도 크게 느껴질 수 있다. 예를 들어 1. 비급여 통원비 8만원 8만원의 50%는 4만원이다. 그런데 통원 최소자기부담 5만원이 더 크다면 5만원이 자기부담으로 적용될 수 있다. 보험금은 나머지 보장대상 금액을 기준으로 계산한다. 예를 들어 2. 비급여 통원비 30만원 30만원의 50%는 15만원이다. 이 경우 5만원보다 15만원이 더 크므로 자기부담은 15만원을 기준으로 볼 수 있다. 같은 특약이라도 진료비 규모에 따라 실제 체감이 달라지는 이유다. 왜 비중증 비급여의 자기부담을 높였을까? 상대적으로 이용빈도가 높고 과잉이용 논란이 있었던 비급여를 중증치료와 분리해 관리하려는 취지다. 그 대신 중증 비급여는 별도 특약으로 상대적으로 더 넓은 한도와 낮은 자기부담 구조를 유지한다. 연 1천만원은 어떻게 이해할까? 특약2에서 보험회사가 보장하는 연간 한도와 관련된 숫자다. 내가 병원에 쓴 비급여가 1천만원이라고 그대로 전액 받는다는 뜻이 아니다. 자기부담과 보장 제외항목을 반영한 뒤 실제 보험금이 계산된다. 일부 치료는 아예 빠질 수 있다 도수치료, 체외충격파, 비급여 주사 등 일부 항목은 5세대에서 비중증 특약 보장범위가 조정되거나 제외될 수 있다. “비급여 특약2 가입했으니 모든 비급여가 된다”는 식으로 생각하면 안 된다. 청구 전에 확인할 것 치료가 비중증 비급여에 해당하는지 특약2 가입 여부 통원인지 입원인지 자기부담 50%와 최소 5만원 중 어떤 기준이 적용되는지 연간 한도 잔여액 보장 제외항목인지 기존 4세대와 비교할 때 보험료가 낮아질...