5세대 실손, 급여 입원 자기부담은 20%가 유지된다 5세대 실손으로 바뀐다고 급여 입원 자기부담까지 전부 크게 올라가는 것은 아니다. 금융위원회 안내 기준으로 급여 입원 자기부담률은 20% 구조가 유지된다. 다만 여기서 가장 중요한 건 “입원비 전체의 20%만 내가 내면 된다”가 아니라는 점이다. 실제 병원비에는 급여와 비급여가 섞여 있을 수 있고, 급여 안에서도 실손에서 보상하지 않는 항목이나 약관상 공제기준이 있을 수 있다. 먼저 급여와 비급여를 나눠 보자 건강보험이 적용되는 급여와 건강보험이 적용되지 않는 비급여는 실손에서 계산구조가 다르다. 급여 입원 자기부담 20%가 유지된다는 말은 급여 영역의 이야기다. 비급여까지 같은 비율로 계산하면 실제 보험금과 차이가 난다. 예를 들어 입원비가 총 300만원 나왔고 그중 건강보험 적용 후 내가 부담한 급여 본인부담금이 100만원, 비급여가 200만원이라고 해보자. 급여 부분은 20% 자기부담 구조를 기준으로 보지만 비급여 200만원은 가입한 비급여 특약, 중증·비중증 구분, 자기부담률과 한도를 따로 확인해야 한다. 왜 20%만 외우면 안 될까? 같은 입원이라도 비급여 비중이 높은 수술인지, 대부분 급여인 입원인지에 따라 실제 내가 부담하는 금액이 크게 달라질 수 있다. 특히 5세대에서는 비급여를 중증 비급여와 비중증 비급여로 나눠 보기 때문에 입원비 전체를 한 덩어리로 계산하면 안 된다. 상급종합병원 입원이라고 자기부담이 무조건 더 큰 건 아니다 급여 입원 자기부담 20%라는 큰 틀은 유지되지만, 비급여 중증치료가 포함돼 있다면 별도의 연간 자기부담 상한 구조가 적용될 수 있다. 그래서 병원 등급보다 급여·비급여와 특약구성을 먼저 보는 것이 좋다. 입원비 청구 전에 나눠 적어보자 급여 본인부담금 비급여 총액 중증 비급여 해당 금액 비중증 비급여 해당 금액 입원 중 별도 수술·검사비 내가 가입한 특약별 한도 예를 들어 2. 같은 500만원 입원비라도 A씨는 급여 450만원...

실손 입원 청구 기본 3종, 영수증·세부내역서·진단서를 먼저 본다 입원 실손청구는 “진단서 한 장이면 끝”도 아니고 “병원 영수증만 내면 된다”도 아니다. 보험회사는 얼마를 냈는지, 어디에 썼는지, 왜 입원했는지를 각각 확인해야 한다. 손해보험협회 실손 입원청구 안내에서는 기본 의료서류로 진료비 계산서·영수증, 진료비 세부내역서, 진단서를 안내한다. 일정한 소액 청구 등에서는 다른 서류로 대체 가능한 경우도 있지만 기본 구조를 이해하려면 이 세 가지 역할을 먼저 알면 쉽다. 1. 진료비 계산서·영수증: 실제 납부금액 영수증은 내가 병원에 얼마를 냈는지 보여준다. 총 진료비, 건강보험 부담, 본인부담, 비급여 등이 구분돼 표시된다. 실손보험은 실제 부담한 의료비를 기준으로 보상구조를 확인하므로 가장 기본적인 자료다. 2. 진료비 세부내역서: 무엇에 얼마를 썼는지 영수증만 보면 비급여가 70만원이라는 총액은 알 수 있지만 그 70만원이 MRI인지, 주사인지, 치료재료인지 알기 어렵다. 세부내역서는 어떤 치료와 검사에 비용이 발생했는지를 항목별로 보여준다. 비급여 보장 여부나 특약 적용을 판단할 때 특히 중요하다. 3. 진단서: 왜 입원했는지 진단서는 진단명, 질병분류코드, 입원기간 등 치료원인을 확인하는 자료가 된다. 보험사는 단순히 병원에 며칠 있었다는 사실만 보지 않고 약관상 보상대상 질병·상해의 치료를 위해 입원했는지 확인한다. 예를 들어 5일 동안 입원하고 총 180만원을 냈다고 해보자. 영수증에는 180만원이 보이지만 비급여 세부내용은 부족할 수 있다. 세부내역서를 보면 MRI 40만원, 치료재료 20만원, 주사 10만원 등 항목이 드러난다. 진단서를 보면 어떤 질병으로 입원했는지 확인할 수 있다. 세 문서를 함께 보는 이유다. 수술했다면 수술명도 중요하다 실손만 청구하는 것이 아니라 질병수술비·상해수술비 같은 정액형 담보도 함께 확인하려면 정확한 수술명이 필요하다. 진단서에 수술명이 충분히 나오지 않는다면 수술확인서나 진...